L’EURIBOR
L'Euribor è l’acronimo di "Euro Interbank Offered Rate", e rappresenta il tasso medio a cui avvengono le transazioni finanziarie in Euro tra le grandi banche europee: si tratta quindi un'indicatore molto affidabile del costo del denaro.
La rilevazione dell'Euribor avviene tutti i giorni lavorativi così che il suo valore è sempre perfettamente aggiornato. L'affidabilità dell'Euribor ha indotto praticamente la totalità delle banche ad ancorare ad esso l'oscillazione dei mutui a tasso variabile che propongono.
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venerdì 20 marzo 2009
martedì 10 marzo 2009
La delega
La delega
La delegazione di pagamento è una forma di prestiti personali tecnicamente molto simile alla cessione del quinto ed anch'esso prevede in garanzia la cessione volontaria massima di una quinta parte dello stipendio. Tale prestito è estinguibile mediante conferimento da parte del mutuatario (lavoratore dipendente) al proprio datore di lavoro di mandato irrevocabile a trattenere una quota della propria retribuzione e di versarla all’intermediario mutuante. Tale fattispecie ha riferimento normativo negli artt. 1269 e 1723.A differenza della cessione del quinto dello stipendio la delegazione di pagamento non può essere ottenuta se preventivamente il datore di lavoro non si è espresso favorevolmente al benestare. In talune circostanze, tuttavia, per ottenere un finanziamento contro delegazione di pagamento si rende necessaria la sottoscrizione di opportuna convenzione tra l'ente erogante e l'amministrazione datrice di lavoro come per legge.
giovedì 5 marzo 2009
La Cessione del quinto
La Cessione del quinto
La cessione del quinto dello stipendio costituisce una delle più diffuse forme di finanziamento. Tale operazione finanziaria consente al lavoratore di soddisfare esigenze di immediata disponibilità e quindi di ottenere una somma di denaro il cui rimborso, mediante un numero determinato di rate mensili, verrà effettuato direttamente dal datore di lavoro e con addebito sulla busta paga.
Il meccanismo della trattenuta diretta della rata sullo stipendio o sul salario permette all’intermediario finaziario di erogare il prestito anche senza la necessità di valutare l’affidabilità finanziaria del richiedente.
Il lavoratore (cedente) trasferisce al mutuante (cessionario/intermediario), in virtù di un contratto con quest’ultimo, il suo credito futuro nei confronti del datore di lavoro (terzo ceduto). Quest’ultimo resta estraneo rispetto al rapporto giuridico anche quando manifesti il suo assenso. Infatti tale assenso non è essenziale ma può sostituire la notificazione della cessione al debitore ceduto, ai fini dell’efficacia nei suoi confronti. La disciplina della cessione del quinto è data dalle norme codicistiche in materia della cessione del credito e da ulteriori interventi legislativi ad hoc.
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La cessione del quinto dello stipendio costituisce una delle più diffuse forme di finanziamento. Tale operazione finanziaria consente al lavoratore di soddisfare esigenze di immediata disponibilità e quindi di ottenere una somma di denaro il cui rimborso, mediante un numero determinato di rate mensili, verrà effettuato direttamente dal datore di lavoro e con addebito sulla busta paga.
Il meccanismo della trattenuta diretta della rata sullo stipendio o sul salario permette all’intermediario finaziario di erogare il prestito anche senza la necessità di valutare l’affidabilità finanziaria del richiedente.
Il lavoratore (cedente) trasferisce al mutuante (cessionario/intermediario), in virtù di un contratto con quest’ultimo, il suo credito futuro nei confronti del datore di lavoro (terzo ceduto). Quest’ultimo resta estraneo rispetto al rapporto giuridico anche quando manifesti il suo assenso. Infatti tale assenso non è essenziale ma può sostituire la notificazione della cessione al debitore ceduto, ai fini dell’efficacia nei suoi confronti. La disciplina della cessione del quinto è data dalle norme codicistiche in materia della cessione del credito e da ulteriori interventi legislativi ad hoc.
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